Расчет неиспользованной части страховой премии

Как избежать проблем прирасторжении договораи возврате денег?

Расчет неиспользованной части страховой премии

Наверное, в большинстве случаев мотивом расторжения договора страхования становится возврат части страховой премии. Однако далеко не всегда страховая компания обязана при этом вернуть страхователю «неиспользованную» долю оплаченной суммы. А если и обязана, то делает это зачастую за вычетом определённого процента.

С другой стороны, причины для расторжения страховки по инициативе автолюбителя не всегда ограничиваются финансовыми предпосылками. С какими ситуациями могут столкнуться клиенты при решении подобных вопросов?

Прежде всего отметим, что в ряде случаев полис «автогражданки» прекращает своё действие «автоматически»:

  1. Смерть автовладельца.
  2. Ликвидация одной из сторон договора (страховщика или страхователя – юридического лица).
  3. Утрата или гибель автомобиля.

В перечисленных примерах расчёт части премии, подлежащей возврату, производится исходя из даты соответствующего события. Но если речь идёт о ликвидации страхователя-юрлица, возврат не производится.

Кроме того, законными причинами для расторжения являются смена собственника авто и отзыв лицензии страховой компании. Однако здесь уже договор прекращает своё действие исключительно на основании заявления страхователя. Это значит, что чем позже обратиться к страховщику, тем меньшую сумму он вернёт.

Стоит также понимать, что договор ОСАГО не может быть расторгнут страхователем по причинам, не относящимся к перечисленным выше. Имеющиеся нормативные ссылки на «иные» законные случаи не нашли заметного практического применения.

Как правило, для расторжения ОСАГО и возврата части премии страховые компании требуют от страхователя физического лица следующие документы:

  1. Документ, подтверждающий основание расторжения.
  2. Паспорт для подтверждения личности.
  3. Полис и документ, подтверждающий оплату премии.
  4. Банковские реквизиты для перечисления.

Законом оговаривается лишь первая позиция. Однако, пойдя навстречу страховщику, можно облегчить и ускорить решение вопроса. При этом все оригиналы лучше оставить при себе.

Возврат «неиспользованной» части оплаты по полису производится за вычетом 23%. Страховая организация обязана произвести данную выплату в течение четырнадцати календарных дней после получения необходимых документов.

В случае, если страховщик не уложился в отведённый срок, автолюбителю выплачивается неустойка в размере одного процента от премии по договору за каждый день просрочки. Максимальный размер пени ограничен суммой этой премии.

Пожалуй, наиболее популярны в данной области следующие нарушения:

  • Отказ в приёме документов на расторжение.
  • Затягивание срока возврата денежных средств.
  • Занижение суммы, причитающейся страхователю.

При подобных нарушениях имеет смысл пожаловаться в Центробанк. При безрезультатности такого шага разрешить ситуацию смогут, скорее всего, только судебные органы.

Данный вид страхования является добровольным, и условия расторжения договоров устанавливаются страховщиками. Тем не менее, они не должны противоречить действующему законодательству.

По закону автолюбитель может рассчитывать на возврат части премии при прекращении страхового риска не в результате страхового случая. Чаще всего речь идёт об утрате или гибели авто из-за событий, которые не являются страховым случаем. Какие-либо вычеты или «удержания» при этом не предусмотрены.

В остальных вариантах возврат какой-либо суммы не производится. Во всяком случае, если договором или правилами не предусмотрены иные позиции на этот счёт. Такое, в частности, возможно в отношении продажи транспортного средства.

Формально риски при этом сохраняются, поскольку продолжается эксплуатация машины. Поэтому чаще страховщики отказываются вернуть часть оплаченной премии, предлагая переоформить документы на покупателя.

Но в некоторых компаниях для таких ситуаций возврат предусмотрен.

Так или иначе, сама возможность расторжения КАСКО является законным правом страхователя. Автолюбитель всегда может стать инициатором прекращения текущих взаимоотношений со страховщиком. Обычно данный порядок находит своё отражение в правилах.

Причины и обстоятельства, подвигнувшие клиента на такой шаг, не имеют значения. А вот страховая компания может расторгнуть полис лишь в конкретных случаях (неуплата премии, изменение степени риска и тому подобное).

Как правило, не возникают проблемы с приёмом заявления на расторжение полиса КАСКО . Но если такие проблемы возникают (будь то очереди, занятость специалистов или что-то ещё) всегда можно направить данный документ заказным письмом.

Что же касается возврата доли премии, то здесь необходимо соизмерять позицию и действия страховщика с законодательством и правилами страхования.

В этом отношении наиболее распространены нарушения двух типов:

  1. Отклонение действий страховщика от порядка, предусмотренного его же Правилами страхования (или законом, если Правилами конкретная ситуация не оговаривается).
  2. Несоответствие закону определённых позиций Правил страхования.

В этих случаях стоит обратиться в суд для восстановления справедливости. Вероятность выигрыша здесь близка к ста процентам. Отметим также, что судебные органы могут становиться на сторону автолюбителей и при иных обстоятельствах.

Источник: https://www.inguru.ru/kalkulyator_osago/stat_rastorzhenie_dogovora

Расчет неиспользованной части страховой премии

Расчет неиспользованной части страховой премии

21.12.2015

20579 ОСАГО это обязательный вид страхования, который действует с 01 июля 2003 года. Согласно полис ОСАГО в соответствии с законом обязаны приобретать владельцы всех транспортных средств, используемых на территории РФ. Но существуют ситуации, когда владелец автомобиля уже не нуждается в полисе ОСАГО и желает расторгнуть полис.

И резонно рассчитывает получить назад часть денег, которые он оплатил страховой компании в качестве страховой премии.

Что такое страховая премия

Страхуя собственную жизнь, имущество или ответственность, люди часто сталкиваются с рядом особенностей, не до конца понимая, за что они вносят взносы.

Чаще их волнует вопрос, что такое страховая премия, по какой формуле рассчитывается ее сумма и включается ли она в общий платеж.

Приобретая полис ОСАГО или каско, страхуя личную жизнь либо риски, связанные с кредитованием, гражданин уплачивает определенную сумму, от величины которой и будет зависеть итоговая выплата в случае наступления страхового случая.

Говоря простыми словами, страховая премия – это та сумма денежных средств, которую уплачивает физическое или юридическое лицо страховой компании, желая застраховать определенные риски имущественного или нематериального характера.

Возврат неиспользованной части страховой премии

8 800 555-49-43 (8212) 46-85-00 (8212) 46-85-12 (8212) 46-85-25 Федеральная служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека ФБУЗ «Федеральный центр гигиены и эпидемиологии» Роспотребнадзора ФБУЗ «Информационно-методический центр» Роспотребнадзора ФБУЗ «Центр гигиенического образования населения» Роспотребнадзора Управление Роспотребнадзора по Республике Коми Всероссийское научно-практическое общество эпидемиологов, микробиологов и паразитологов Национальная Организация Дезинфекционистов

Дело № 2-2349/2014 Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской ФедерацииВоркутинский городской суд Республики Комив составе председательствующего судьи Шустиковой С.П.,при секретаре судебного заседания Колосовой В.В.,с участием представителя истца Баркановой О.В.,рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Воркута 06 ноября 2014 года гражданское дело по иску Г.

, поскольку расчет подлежащей возврату части страховой премии по договору ОСАГО был произведен страховой компанией с учетом удержания 23% страховой премии, что соответствует положениям законодательства, регулирующим спорные правоотношения.Обязанность отчислений в соответствующие резервы предусмотрена п.3 ст.

22 ФЗ «Об ОСАГО», согласно которой, при осуществлении обязательного страхования страховщики производят отчисления от страховых премий по договорам обязательного страхования в профессиональное объединение страховщиков:для финансового обеспечения компенсационных выплат, предусмотренных подпунктами «а» и «б» пункта 1, пунктами 2 и 2.1 статьи 18 настоящего Федерального закона (резерв гарантий);для финансового обеспечения компенсационных выплат, производимых в соответствии с подпунктами «в» и «г» пункта 1 статьи 18 настоящего Федерального закона (резерв текущих компенсационных выплат).Отчисления

Предоставить расчет возврата остатка страховой премии

Правовед.RU 180 юристов сейчас на сайте

  • Гражданское право
  • Кредитование

Здравствуйте, можете-ли Вы мне помочь рассчитать сумму возврата страховки при досрочном погашении кредита ?

возврат страховки по кредиту, досрочное погашение кредита, страхование кредитов, страхование жизни при ипотеке, возврат страховой премии при досрочном погашении кредита, возврат страховки при погашении кредита Виктория Дымова Сотрудник поддержки Правовед.ru Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

  1. Как произвести возврат страховой премии при досрочном погашении кредита?
  2. Возврат части платы за подключение к программе страхования при досрочном погашении кредита

Ответы юристов (2)

  1. Все услуги юристов в Москве Помощь при незаконных действиях коллекторов Москва от 5000 руб.

После полного досрочного погашения

Возврат страховой премии при расторжении договора ОСАГО

Расторжение договора автогражданской ответственности может произойти в любой момент времени без взыскания неустойки с клиента.

Об этом говорится в ФЗ «Об ОСАГО» (далее Закон) № 40 от 25 апреля 2002 г. Ст. 10 данного законопроекта также определяет, досрочный разрыв не тянет за собой штрафных санкций для инициатора.

Наиболее частые причины расторжения договора:

    Смена владельца автомобиля в результате:

перепродажи автомобиля (договор купли-продажи); дарения (дарственная);

Содержимое

  1. 5 Полис ОСАГО: как рассчитать страховую премию, оплатить и сделать возврат
  2. 9.2 Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита, как происходит?
  3. 1.2 Сроки и условия для возврата
  4. 4 Куда обращаться
  5. 6 Примеры из судебной практики
  6. 1.4 Как оформить заявление в 2019 году?
  7. 3 Возврат страховой премии по осаго при продаже автомобиля
    • 3.1 Схема действий
    • 3.2 Возврат страховой премии при расторжении договора страхования жизни
    • 3.3 Когда осуществляется возврат премии
  8. 11 Как рассчитывается страховая премия
  9. 9.1 Расчет страховой премии — формула расчета
  10. 2 Коэффициент мощности двигателя
  11. 9 Страховая премия, что это — описание
    • 9.1 Расчет страховой премии — формула расчета
    • 9.2 Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита, как происходит?
  12. 3.3 Когда осуществляется возврат премии
  13. 7 Расчёт итоговой суммы пошагово
  14. 8 Расчёт итоговой суммы пошагово
  15. 3.2 Возврат страховой премии при расторжении договора страхования жизни
  16. 12 Ограничивающий коэффициент
  17. 1 Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита как происходит?
    • 1.1 Какая сумма будет возвращена?
    • 1.2 Сроки и условия для возврата
    • 1.3 Схема действий
    • 1.4 Как оформить заявление в 2019 году?
    • 1.5 Необходимая документация
  18. 3.1 Схема действий
  19. 10 Вывод
  20. 1.3 Схема действий
  21. 1.5 Необходимая документация
  22. 1.1 Какая сумма будет возвращена?

Адвокат Тимофей Васильев

Тема страхования жизни и здоровья заемщиков при оформлении кредитов уже более четырех лет не дает покоя заемщикам. Но, надо сказать, ситуация в этой сфере меняется и трансформируется. Помните как все начиналось? Заемщик приходит в банк за кредитом, а ему навязывают страховку.

И отказаться от такой страховки было нельзя, банк просто отказывал в кредите. Естественно, на бумаге все было добровольно. Причем стоимость такой страховки могла составить до 1/3 от суммы самого кредита. Естественно, страховая премия, которую заемщик должен был заплатить страховой компании, тоже предоставлялась ему в кредит.

В итоге, заемщик оформлял кредит к примеру, на 450 000 рублей, а на руки получал только 300 000 рублей.

Остальные деньги уходили на оплату страховки, и за них заемщик должен был оплачивать проценты. Таких случаев было огромное количество в масштабах страны.

И начались судебные споры. Я был у истоков формирования этой судебной практики.

Что такое страховая премия ОСАГО?

840 просмотров 12.03.2019 ОСАГО, Путеводитель по ОСАГО Каждый автолюбитель, в рамках закона, обязан застраховать свою ответственность перед третьими лицами и только после этого управлять автомобилем.

При этом важно учитывать, что стоимость договора определяется в отношении каждого автолюбителя персонально.

Источник: http://burosudexpert.ru/raschet-neispolzovannoj-chasti-strahovoj-premii-58622/

Можно ли вернуть затраты на страховку при досрочном погашении кредита

Расчет неиспользованной части страховой премии

Пока Госдума рассматривает поправки, которые дадут заемщикам законное право возвращать часть стоимости страховки при досрочном погашении кредита, граждане пытаются решать вопрос через суд. У некоторых получается.

Орловский областной суд удовлетворил иск жителя райцентра Кромы Андрея Чубуткина к страховой компании, отказавшейся выплатить ему часть страховой премии после того, как он досрочно вернул банку кредит, взятый на покупку машины.

Автомобиль мужчина приобрел в марте 2017 года. Кредит был взят на 36 месяцев. На такой же срок Чубуткину предложили заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья. Стоимость страховки составила 39,6 тысячи рублей.

В марте 2018 года, то есть спустя год после покупки автомобиля, мужчина погасил кредит досрочно и обратился в страховую компанию за возвратом части уплаченной за страховку суммы. По его расчетам, ему должны были вернуть 26,4 тысячи рублей.

Но страховщики отказали, заявив, что договоры кредитования и страхования не связаны между собой, поэтому при досрочном погашении займа клиент не вправе претендовать на возвращение денег по страховке. Выяснилось, что пункт о невозврате части стоимости страховки был включен в договор страхования.

Несмотря на это судебная коллегия по гражданским делам поддержала позицию автовладельца.

Исход дела зависит от того, кто по договору страхования является выгодоприобретателем – банк или заемщик

Она сослалась на статью 934 Гражданского кодекса РФ, в которой содержится такое понятие, как “выгодоприобретатель”. Таковым может выступать третье лицо, в данном случае – автосалон.

Именно он получил бы страховую выплату, если бы с заемщиком что-то случилось.

Суд указал на прямую связь между договорами кредитования и страхования, отметив, что после досрочного погашения кредита отпадает необходимость в самой страховке, которая, напомним, является всего лишь гарантией погашения займа.

Это отражено и в пункте 1 статьи 958 ГК РФ: договор страхования прекращается досрочно, если исчезла возможность наступления страхового случая или сам страховой риск.

Страховщик имеет право только на часть премии – пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. Если кредит погашен, то договор страхования теряет смысл, ведь выплата по нему невозможна.

Ни заемщик, ни члены его семьи не смогут получить страховку. Право на это имел только автосалон. Но его и заемщика обязательства больше не связывают.

Со страховой компании взыскано около 90 тысяч рублей – заявленная премия, неустойка, компенсация морального вреда и штраф за отказ добровольно выполнить требования клиента. При расчете окончательной суммы выплаты суд воспользовался нормами закона о защите прав потребителя.

Правительство перекроет нелегальные схемы с маткапиталом

В сентябре Госдума приняла в первом чтении правительственный законопроект, который закрепляет за заемщиками, досрочно вернувшими деньги банку, право получить назад часть страховки, оформленной на этапе получения кредита.

Новые поправки подразумевают, что заемщики смогут требовать назад часть средств в течение 14 календарных дней с даты досрочного погашения кредита или займа. К возврату пойдет та часть премии, которая покрывает период, когда страхование действовать уже не будет.

Если речь идет о так называемых коллективных программах страхования, срок, в течение которого заемщик сможет заявить о своем праве вернуть “неиспользованную” часть страховки, сокращается до 10 дней. Разница в том, что в первом случае полис покупается у страховой компании.

Банк в этой ситуации выступает лишь агентом, который передает страховку и берет за эту услугу свою комиссию. Во втором случае финансовая организация сама приобретает у страховщика страховую защиту сразу для большого числа заемщиков. Поэтому каждый из них платит банку за подключение к коллективной программе страхования.

Эту комиссию финансовым организациям при досрочном расторжении договора страхования заемщиками, погасившими кредит или заем раньше срока, разрешено будет оставлять себе – это право предусмотрено законопроектом правительства.

Получили письмо из банка? Ваш компьютер в опасности

Поправки в Госдуме обещают окончательно принять до конца 2018 года.

Тем временем судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда по похожему спору Дениса Надымова со страховщиками не поддержала выводы судов первой и апелляционной инстанций и не встала на сторону заемщика, который требовал возврата части страховой суммы при досрочной выплате кредита. Ряд экспертов высказали опасение, что это решение Верховного суда может в дальнейшем серьезно повлиять на итоги рассмотрения судами аналогичных дел. Однако есть и другие мнения.

Новое решение ВС не вступает в непреодолимое противоречие с его прежней позицией о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита, как это может показаться на первый взгляд, полагает Магомед Газдиев, партнер правового бюро “Олевинский, Буюкян и партнеры”.

Возврат страховой премии возможен, когда страхование является мерой обеспечения обязательств гражданина по кредитному договору, и в этой позиции ВС себе не изменил.

В тех случаях, когда банки навязывают страховку своим заемщикам как гарантию уплаты долга, выгодоприобретателем, как правило, указывают сам банк.

В деле Дениса Надымова страховка не имела видимой связи с рисками неуплаты долга по кредитному договору: документ не был прямо указан в страховке, застрахованы были жизнь и здоровье гражданина, а не риск неуплаты, выгодоприобретателями являлись сам должник и его наследники, но не банк.

Прямое следствие из такой конструкции – отсутствие юридических последствий для договора страхования в связи с досрочным погашением кредитного договора – получается, что они никак не связаны.

Такой ситуации можно было избежать, будь в договоре страхования указана действительная, а не номинальная цель гражданина: застраховать свои риски по кредитному договору в связи с наступлением смерти или нетрудоспособности.

Именно так и следует поступать тем, кто хочет, чтобы в спорном случае суд встал на их сторону, а не на сторону страховой компании или банка, отмечает Газдиев.

Прямая речь

Павел Курлат, партнер “Первой юридической сети”:

Акт ВС РФ, скорее, выбивается из общей практики подобных дел. Это дело вряд ли станет системообразующим для практики, так как в нем ВС РФ дал оценку условиям конкретного договора страхования, в частности, суд обратил внимание на то, что размер ответственности страховщика не привязан к кредиту, а значит, прямой взаимосвязи между защитой интересов самого заемщика и банка не усматривается.

Источник: https://rg.ru/2018/10/16/reg-cfo/mozhno-li-vernut-zatraty-na-strahovku-pri-dosrochnom-pogashenii-kredita.html

Возврат неиспользованной части страховой премии

Расчет неиспользованной части страховой премии

Дело № 2-2349/2014

Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской ФедерацииВоркутинский городской суд Республики Комив составе председательствующего судьи Шустиковой С.П.,при секретаре судебного заседания Колосовой В.В.,с участием представителя истца Баркановой О.В.

,рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Воркута 06 ноября 2014 года гражданское дело по иску Г.

к Обществу с ограниченной ответственностью «СК» о расторжении договора страхования, взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, расходов на оплату услуг представителя, штрафа,

у с т а н о в и л:

истец обратился в суд с иском к ответчику о расторжении договора страхования от … … с момента прекращения существования страхового риска, а именно с …; взыскании суммы неиспользованной части страховой премии в размере …руб., неустойки за нарушение сроков окончания оказания услуг в сумме … руб. на …

и по день принятия решения судом, расходов на оплату услуг представителя в размере … руб., штрафа.В обоснование заявленных требований указано, что … между истцом и ОАО «Б.» заключен кредитный договор займа денежных средств … на сумму … руб. Сотрудниками банка от имени ООО «СК» путем акцепта публичной оферты истцу предложен и оформлен договор страхования от несчастного случая от …

на срок страхования с … по …, истцом уплачена страховая премия в размере … руб. … в адрес ответчика направлено письмо с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии в связи с досрочным погашением кредита. Вместе с тем, ответчик до настоящего времени добровольно требования не исполнил.

Истец, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о проведении судебного заседания в свое отсутствие.Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал по письменным доводам.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя не направил, не ходатайствовал об отложении слушания дела.Третье лицо – ОАО «Б» в письменном отзыве на иск указало, что заключенный с истцом кредитный договор не содержит положений об обязательном заключении договора страхования жизни заемщика.

Услуги по страхованию жизни и здоровья истцу оказаны ООО СК, который является получателем страховой премии в сумме … руб., следовательно, банк не является стороной договорных отношений, установленных между истцом и ответчиком в рамках договора страхования. ОАО «СК» ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.В соответствии со ст.

167 ГПК РФ суд рассмотрел дело при имеющееся явке.Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.В соответствии со ст. ст.

309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.Согласно п. 1 ст.

934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Согласно п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.В соответствии с ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.Для установления содержания договора страхования суду следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, а также правила страхования, на основании которых заключен договор (п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20).В п. 8 Правил страхования от несчастных случаев, утвержденных ООО «СК», предусмотрено, что договор страхования может быть прекращен до наступления срока, на который он был заключен (п. 8.1); страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Если иное не предусмотрено договором страхования, при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику премия не подлежит возврату, если причиной отказа не стали виновные действия страховщика (п. 8.3).Согласно страховому полису … в случае досрочного полного исполнения обязательств по кредитному договору считается, что страховая сумма уменьшается каждый день прямо пропорционально сроку действия договора страхования; в этом случае договор страхования не прекращается, а продолжает действовать до окончания срока его действия, если страхователь не подаст страховщику заявление о расторжении договора и возврате части страховой премии (п. 4).Судом установлено, что … между ОАО «Б.») и Г. заключен кредитный договор … на сумму … рублей со сроком оплаты по …включительно.Помимо договора на предоставление кредита, … между ООО «Страховая компания «Северная казна» (Страховщик) и Георгиевым Ю.Ф. (Страхователь/Застрахованное лицо) заключен Договор страхования от несчастного случая … со сроком действия по …. В качестве страховых рисков указаны: инвалидность любой группы застрахованного лица в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; указано, что страховая сумма равняется размеру ссудной задолженности застрахованного лица по кредитному договору № …Страховая премия по Договору страхования перечислена истцом третьему лицу -ОАО «СКБ-Банк» в размере …руб., что подтверждается приходным кассовым ордером от ……. платежным поручением … страховая премия в размере … рублей перечислена ОАО «СКБ-Банк» в пользу ответчика ООО «СК «Северная казна».Согласно справке ОАО «СКБ-Банк» от … взятый Георгиевым Ю.Ф. кредит … погашен в полном объеме ……. истец направил в адрес ответчика ООО «СК «Северная казна» заявление, в котором просил в связи с досрочным погашением кредита по кредитному договору № …, заключенному … с ОАО «СКБ-Банк», расторгнуть договор страхования и вернуть неиспользованную часть страховой премии. Данное заявление получено ответчиком …, оставлено без удовлетворения…. истцом в адрес ответчика направлена претензия о возврате неиспользованной части страховой премии, которая оставлена без удовлетворения.Поскольку истец досрочно исполнил обязательства по кредитному договору, обратился к ответчику с письменным заявлением о расторжении договора и возврате части страховой премии, то есть выполнил условия, согласованные договором страхования ( п.4 ), то суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении договора страхования … и взыскании неиспользованной части страховой премии подлежат удовлетворению.Из материалов дела следует, что обращение истца к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования последовало … (л.д. …). Именно с этой даты должен быть прекращен договор страхования, заключенный сторонами.С доводами истца о прекращении договора страхования с …, т.е. с момента досрочного погашения кредита, суд не соглашается, поскольку в силу заключенного между сторонами договора страхования, последний прекращает свое действие с момента подачи страхователем заявления о его расторжении (п. 4).Пунктом 10 договора страхования предусмотрен порядок расчета размера страховой премии, подлежащей возврату страхователю, согласно которому страховщик возвращает страхователю неиспользованную часть страховой премии, рассчитанной по формуле: (страховая премия по договору/срок действия договора в днях) * количество дней, которое договор не действовал).Таким образом, истцу следует возвратить страховую премию в размере … дн. (полный срок действия договора) *…дн. (не истекший срок действия договора с … по …) = … руб.Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки в соответствии с Законом о защите прав потребителей, суд исходит из следующего.Отношения по добровольному страхованию жизни и здоровья граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 “Об организации страхового дела в Российской Федерации” и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 N 2300-1 “О защите прав потребителей” в части, не урегулированной специальными законами.В соответствии со ст. 39 закона “О защите прав потребителей” и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. N 17 “О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей”, в случае, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. К страховым правоотношениям не подлежат применению нормы главы III Закона, в том числе и положения ст. 28, регламентирующие взыскание неустойки, а применяются лишь общие положения Закона “О защите прав потребителей”, в частности о праве граждан на предоставления информации (ст. 8 – 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (ст. 13), о возмещении вреда (ст. 14), о компенсации морального вреда (ст. 15), об альтернативной подсудности, а также об освобождении от уплаты государственной пошлины в соответствии с пунктами 2 и 3 ст. 333.36 Налогового Кодекса РФ.Суд считает, что возврат части страховой премии при досрочном исполнении обязательств по кредитному договору является не услугой по страхованию, а денежным обязательством, возникшим из договора страхования. А поскольку обязательство страховщика по возврату части страховой премии является денежным, то за его неисполнение страховщик может нести ответственность на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Однако таких исковых требований истцом заявлено не было и суд не считает возможным выйти за пределы исковых требований.Учитывая изложенное, суд в удовлетворении требований о взыскании неустойки, предусмотренной пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей” отказывает.В силу п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).В данном случае в добровольном порядке требования потребителя не удовлетворены, несмотря на его обращение к ответчику, в связи с этим с ответчика подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере … руб.В соответствии с ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.Суд с учетом категории дела, периода его рассмотрения судом, исходя из принципа разумности и справедливости, с учетом отсутствия возражений ответчика по сумме судебных расходов, полагает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы на оплату услуг представителя в размере … руб.В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере … руб. с зачислением в бюджет МО ГО «Воркута».На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, судр е ш и л:исковые требования Георгиева Ю.Ф. удовлетворить частично.Расторгнуть договор страхования № …, заключенный между Обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» и Георгиевым Ю.Ф., с ….Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» в пользу Георгиева Ю.Ф. неиспользованную часть страховой премии в размере … руб., штраф в размере … руб., расходы по оплате услуг представителя в размере … руб.В удовлетворении требований Георгиева Ю.Ф. к ООО «Страховая компания «Северная казна» о взыскании неустойки за нарушение сроков окончания оказания услуг в сумме … руб. на … и по день принятия решения судом, – отказать.Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Северная казна» государственную пошлину в размере … руб. с зачислением в бюджет МО ГО «Воркута».Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Коми через Воркутинский городской суд Республики Коми в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения, то есть с 10 ноября 2014 года.

Председательствующий С.П. Шустикова

Источник: http://fbuz11.ru/vozvrat-neispolzovannoy-chasti-strahovoy-premii

ПраваВласть
Добавить комментарий